Современный человек подвергается постоянному маркетинговому влиянию, побуждающему его к совершению все новых и новых приобретений. Новинки моды, техники, электроники, декор и масса других нужных и полезных вещей стимулируют желание делать покупки и приобретения. Чтобы стать обладателем новой вещи, часто не хватает собственного бюджета. На помощь в этом случае приходят кредиты и рассрочки. Перед тем, как обратится к использованию доступных финансовых продуктов, следует разобраться в том, чем отличается кредит от рассрочки и в чем состоят особенности этих предложений.

 

Отличия рассрочки от кредита

Выяснить, в чем состоит разница между рассрочкой и кредитом, позволяет внимание к особенностям каждой из услуг.

Что такое банковский кредит

Банковский кредит – это финансовый продукт, который предлагается клиенту банком или микрофинансовой компанией. Он может быть целевым, то есть выдаваться с целевой направленностью. Например, автокредит, ипотечный кредит. Деньги при этом не попадают в руки заемщика, а переводятся безналичным способом в счет оплаты товара или услуги у выбранного и указанного продавца. Потребительский кредит – это более популярный вариант кредитования частных лиц. Он выдается наличными на любые цели, а заемщик уже расходует их по своему усмотрению.

Финансовые отношения между банком и заемщиком строятся на договорной основе. Чтобы взять ссуду клиент обращает в банк с заявкой, предоставляет на рассмотрение пакет документов (данные о доходах, месте работе, наличии имущества и т.д.), проходит проверку кредитной истории. При этом у соискателя нет однозначной уверенности, что его запрос будет одобрен. Банк оставляет за собой право отказывать в кредите без объяснения причин.

При одобрении кредита ссуда выдается наличными или переводится на банковскую карту. Заемщик получает на руки график платежей, составленный до конца срока погашения ссуды. Сумма взносов рассчитывается с учетом процентной ставки и сумма банковской комиссии. Нарушение сроков погашения влечет за собой штрафные санкции.

 

Рассрочка и ее характерные особенности

Рассрочка – это вид коммерческого займа, который предусматривает продажу товаров и услуг с отсрочкой выполнения окончательного расчета со стороны покупателя. Ее может предоставлять непосредственно точка продажи (магазин, онлайн-магазин), банк или небанковская финансовая организация предлагают клиенту возможность разделить стоимость товара на несколько платежей с поэтапным списанием средств их с банковской карты.

Как правило, предоставление период рассрочки ограничивается несколькими месяцами. Проценты за услугу не начисляются.

Есть вариант, когда продавец заключает партнёрский договор с банком на предоставление клиентам услуги рассрочки. В этом случае торговая точка компенсирует кредитору проценты, от которых освобождается покупатель. Важно учитывать, что для предотвращения финансовых потерь магазин может увеличить изначальную стоимость товаров, доступных к покупке в рассрочку. Этот момент следует контролировать, чтобы не переплатить.

Можно сравнить эти две услуги по таким основным критериям как:

  • Срок предоставления: кредит на потребительские цели может быть выдан на срок до 5 лет, рассрочить покупку продавцы предлагают обычно на период от 1 до 3 месяцев (редко количество платежей увеличивает до 10-12 взносов);
  • Процентная ставка: по кредиту устанавливается банковский процент, в рассрочку оформить покупку можно без процентов;
  • Время оформление: кредитование требует времени на сбор документов и проверку соискателя, рассрочка платежа – это быстрая процедура, которая оформляется за несколько минут без серьезных проверок соискателя.
  • Внимание к чистоте кредитной истории: рассрочка от магазина выдается практически всем желающим, воспользоваться кредитом в случае наличия долгов, постоянного места работы – не получится.

 

Преимущества и недостатки рассрочки

Преимущества получения рассрочки

Разобравшись, что такое рассрочка и чем она отличается от кредита, можно выделить целый ряд преимуществ этого способа совершения покупок:

  • минимальный пакет документов: единственное, что нужно чтобы взять телефон в рассрочку или разделить на платежи другую покупку так это наличие паспорта и идентификационного кода;
  • доступность: воспользоваться услугой может практически любой совершеннолетний гражданин;
  • скорость решения вопроса: одобрение приходит в течение нескольких минут;
  • отсутствие переплаты: беспроцентная рассрочка от магазина идет без комиссий и дополнительных платежей, услуга от банка при этом может предусматривать небольшую комиссию.

 

Недостатки оформления рассрочки платежа

Недостатки у рассрочки также имеются. В их число можно включить:

  • отсутствие дополнительных скидок и бонусов, доступных при совершении единовременного расчета за покупку;
  • ограничение ассортимента, доступного к покупке;
  • необходимость внесения первоначального платежа;
  • небольшой период действия, что усложняет совершение выплат, особенно при покупке дорогостоящего товара;
  • увеличение числа ненужных покупок за счет повышения и доступности.

Очевидно, что недостатки нельзя рассматривать как основание для отказа от использования услуг рассрочки. Но покупателю при этом следует взвесить все за и против. Не всегда отсутствие переплаты ставится во главу угла, для некоторых более значимый критерий выбора – возможность отсрочить платеж или снизить единовременную финансовую нагрузку за счет большего количества взносов. В этом случае выбор будет в пользу кредита. Причем не обязательно при этом обращаться в банк. Микрофинансовые компании составляют им достойную альтернативу. Например, выгодные программы обслуживания предлагает своим клиентам МФО Простозайм. Для оформления кредита на срок до года требуется всего лишь паспорт и код. Условия использования ссуды при этом остаются достаточно удобными и выгодными. Минимальная ставка при первом оформлении, превращает займ в рассрочку без переплаты.