Согласно исследованиям около 40% жителей Украине не откладывают деньги на «черный день». К накоплению денег больше склонны люди старшего поколения, которые пережили не одну девальвацию национальной валюты, экономические кризисы, перевороты в стране. Молодежь до 30 лет привыкла тратить зарплату подчистую, а если они и откладывают, то на новый гаджет или путешествия. О том, как создать подушку безопасности, задумываются немногие.

 

Зачем семья создает сбережения

Мало кто думает о том, сколько месяцев они смогут протянуть в Украине, если вдруг лишатся работы. Большинство живут от зарплаты до аванса, от аванса до зарплаты, и так каждые 2 недели, полагая, что все тяготы финансового кризиса их не коснутся. Но иногда они задумываются о том, что необходима финансовая подушка, если к этому принуждают обстоятельства. Лучше не ждать таких дней, а действовать заранее.

Финансовая подушка – это резервный запас денег, которым можно воспользоваться при форс-мажорных обстоятельствах. Она дает спокойствие и стабильность, уверенность в завтрашнем дне, возможность заниматься своими делами, если лишились основного дохода, и спокойно искать новую работу. В конце концов можно на период увольнения поддерживать свой привычный уровень жизни.

Вот для чего создается финансовая подушка безопасности:

  • Потеря работы. Случиться такое может с каждым. Но если вы основной кормилец в семье, то приходится соглашаться на самые неблагоприятные трудовые условия, возможно, низкую зарплату. А с резервным фондом – все выглядит не так плохо.
  • Болезнь, из-за которой не сможете дальше работать.
  • Смена деятельности, открытие своего бизнеса.
  • Банкротство личного бизнеса. Подушка позволит спокойно проанализировать ошибки и начать новое дело.
  • Другие форс-мажоры, как наводнение, потеря дома, пожар.

 

Какую сумму нужно отложить в фонд

Размер финансовой подушки во многом зависит от той суммы, которую семья тратит в месяц. Желательно иметь от 3-х до 12 сумм вашей заработной платы. Если ваша семья тратит в месяц 12 тыс. гривен, то нужно минимум собрать 36 тыс. гривен. Размер резервного фонда зависит еще от других факторов. Если в семье оба взрослых работают на востребованных должностях, у них стабильность на предприятии, то можно ограничиться 3-х месячным запасом. Если муж или жена являются единственными кормильцами, работают в сезонном бизнесе, то делайте резерв побольше.

 

Как откладывать деньги на «черный» день

Чтобы отложить нужную сумму денег, нужно от 10% до 30% от своей зарплаты. Для начала можно начать с минимального значения. Например, получаете 18 тыс. гривен в месяц, можно отправить в запас 1,8 тыс. гривен.

Для доходов, указанных выше, вам нужно собрать минимум 54 тыс. гривен (18 000 х 3). Делим полученную сумму на 54 000 / 1 800 = 30, то есть вам нужно 2,5 года, что получить свою подушку безопасности. Срок большой, так что по возможности сократите его вдвое, откладывая больше с зарплаты. Можно сразу настроить постоянный платеж с зарплатной карты на депозит, чтобы при получении денег сумма ежемесячного резерва сразу уходила со счета. Иначе есть риск потратить деньги, а правильные финансовые привычки вы так и не разовьете.

 

Как собрать деньги, если есть кредиты

Трудно откладывать, если у вас ипотека в семье или другие долги. Логичным считается что нужно направлять все средства на погашение кредита, а не подушку безопасности. Но не стоит торопиться с выводами. Если в один прекрасней день не станет дохода, то и гасить долг будет нечем.

Лучше поступите таким образом:

1. Для начала нужно собрать фонд в размере 1-ой вашей зарплаты. Это позволит не брать в будущем новых кредитов.

2. Постарайтесь максимально быстро погасить все займы, включая кредитные карты. Ипотеки это не касается.

3. Начинайте формировать свою подушку безопасности на полгода, так как у вас ипотека. Если кредитов не осталось, то можно ограничиться 3-х месячным запасом.

Важно уточнить, что тратить заначку можно только в экстренных случаях, о которых мы писали выше. Если нужно новое платье на новый год, летняя резина на авто или купить путевку в жаркие страны, то такие траты сюда не входят. На такие случаи следует откладывать отдельно.

 

В чем хранить свой резерв

Поговорим про варианты хранения ваших накоплений, которые позволят обойти желание потратить деньги. В результате сможете получить неплохую финансовую подушку к той же пенсии (есть и такие советы).

Выбирайте любой из вариантов:

1. Депозит в банке с капитализацией процентов. Лучший вариант – срочный вклад на год с правом пополнения, чтобы не было возможности снять деньги до конца действия договора.

2. Вложение денег в ценные бумаги. Есть рисковые варианты, где можно получить хороший доход или потерять все. Для резервного фонда выбирайте лучше консервативные инвестиции. Вариант подходит только тем, кто в этом разбирается.

3. Откройте счет в НПФ (Негосударственный пенсионный фонд). Судя по высказываниям политиков, украинцам скоро не с чего будет платить пенсию. Самое время сейчас заняться этим вопросом, и отложить себе немного денег на безбедное будущее. При этом НПФ инвестируют деньги своих клиентов только в долгосрочные инструменты со средней доходностью (с минимальным риском). Перед выбором фонда обязательно проверьте его лицензию.

4. Подпишите договор накопительного страхования жизни. Для начала это возможность получения денег на случай травмы или болезни. Дохода там может и не быть, но если есть, то будет повыше, чем в банковском депозите. В случае смерти все ваши накопленные деньги перейдут семье, не то что с пенсией, которую больше не будут выплачивать. Но государство не гарантирует сохранность страховых взносов, так что внимательно выбирайте компанию.

Запомните простые требования к вашей финансовой подушке безопасности – неприкасаемость капитала, быстрое получение денег в случае форс-мажорной ситуации и защита от инфляции. Не нужно хранить отложенные деньги дома, так как есть соблазн их потратить, да и средства в «банке из-под печенья» понемногу теряют свою ценность из-за инфляции.

В таких случаях есть предложение − переводить накопления в иностранную валюту. Тогда есть возможность защитить их, да и для получения гривны нужно будет посещать обменный пункт, что не каждому подходит.

Как быстрее накопить свою подушку безопасности

Создание финансового резервного фонда – сложный и долгий процесс, в особенности для тех людей, кто склонен делать импульсивные покупки.

Вот лайфхаки как собрать свой денежный запас с любой зарплатой:

1. Изучите свои расходы, займитесь их оптимизацией. Заведите для себя статью затрат под названием «Расходы без которых можно обойтись». В первый месяц можно ничего не откладывать, зато можно записывать и анализировать свои расходы. В конце месяца будет понятно, куда и на что была потрачена зарплата. Легко будет найти те статьи расходы, которые можно урезать. После попробуйте второй месяц продержаться без этих лишних затрат. Что сэкономите – отложите.

2. Живите на свою зарплату. Премии, командировочные, если сэкономили в поездке, дополнительные доходы – откладывайте в свой фонд.

3. Не тратьте время попусту. Зачем перед сном или днем сидеть в социальных сетях и мессенджерах по 2,5 часа? Освойте для себя новый навык. Например, любите рисовать – пройдите курсы дизайнера, хорошо излагаете мысли – попробуйте себя в роли копирайтера. В будущем это тоже может стать вашей подушкой безопасности, второй работой, и принесет дополнительный доход.

4. Не забывайте пользоваться кэшбэком и бонусами в магазинах. Это хорошая возможность лишний раз сэкономить.

Не нужно откладывать создание финансовой подушки на потом, начните экономить уже завтра. Сначала будет трудно, нужно набрать терпения, заставить себя собирать средства. Будет сложно, но вы делаете все для семьи. Скоро вы получите полезную привычку и жить станет проще.

Даже если ваша денежная подушка еще небольшая, вы все равно находитесь на верном пути. И если в жизни случился небольшой форс-мажор, не спешите нести сэкономленные деньги (в валюте) в обменный пункт, а просто возьмите выгодный кредит в «Простозайме». Это позволит на время стабилизировать финансовое положение. Уже через месяц снова будете собирать деньги про запас.