Для экономии средств важно правильно планировать свой бюджет, распределяя все имеющиеся доходы. Учитывая, что зарплаты часто на всё не хватает, даже минимальная финансовая грамотность может сильно помочь. Мы расскажем как вести семейный бюджет и почему это полезно.

 

Планирование бюджета: почему это выгодно и нужно

Чтобы первые накопления денег у вас появились, этого, как минимум, нужно захотеть. Большинство скажет, что живет от зарплаты до зарплаты и создать даже небольшой резерв практически невозможно. К аналогичным причинам добавляется недоверие к государству, нестабильная финансовая обстановка и отсутствие удобных программ по финансированию для обычных жителей.

Планирование расходов имеет несколько неоспоримых плюсов для каждой семьи:

  • Оценка долгосрочных целей. Вы хотите отложить деньги на долгожданную поездку в отпуск, но сколько нужно экономить и как долго? Если вы ведете четкую домашнюю бухгалтерию, то сможете оценить накопления и спланировать дорогостоящие покупки с точностью до нескольких месяцев.
  •  

  • Расставление приоритетов. Мы часто задаем себе вопросы, куда делась вся зарплата. Обычно до трети всех денег уходит на мелкие или спонтанные покупки, которые многие просто не замечают. Ежедневный кофе, поездка на такси, покупка понравившегося платья – ведение семейного бюджета позволит оценить значимость таких расходов и выставить приоритеты.
  •  

  • Создание резервного фонда. Болезнь, потеря работы, срочная помощь родственникам – без имеющегося резерва все это сильно ударит по вашей финансовой самостоятельности. Планирование расходов позволит создать денежный резерв и пережить трудные времена.

Вести семейный бюджет можно как самостоятельно, так и вместе со второй половинкой. Главное, согласовать все моменты относительно будущих затрат и необходимости откладывать средства.

 

Рассчитываем доходы семейного бюджета

Задача номер один – определить уровень доходов, поскольку именно от него следует отталкиваться при учете всех расходов. В эту категорию обычно входят зарплаты всех членов семьи и социальные выплаты. Также в список доходов может входить прибыль от сдачи в аренду гаража или квартиры, премии или денежные подарки на праздники.

Отдельным блоком можно перечислить все имеющиеся льготы, например, на проезд в транспорте, на оплату коммунальных услуг, школы или детского сада для ребенка. Часть семейств также имеет натуральный доход. Это касается тех, кто в частных домах держит огород или животных. Сезонная продажа урожая – приятный и весомый бонус.

Семейный бюджет может быть трех типов: общий, совместно-раздельный и полностью раздельный. В первом варианте доходы всех складываются в «один котел» и распределяются на общие нужды. Во втором варианте каждый из супругов вносит свою часть от зарплаты на покрытие основных расходов семьи, а оставшиеся деньги тратит на свое усмотрение.

Самый редкий вариант – полностью раздельный бюджет, когда каждый член тратится только на себя. Однако на практике такой подход часто вызывает еще больше проблем и разногласий, особенно, когда у членов семьи большая разница в уровне доходов.

Как только все источники подсчитаны, можно начинать планирование бюджета.

 

Как правильно распределить зарплату

Второй шаг – подсчет всех постоянных и периодических затрат для всей семьи. Как правило, сюда входят следующие группы:

  • обязательные затраты – продукты, оплата коммунальных услуг, выплата кредитов или ипотеки;
  • покупка расходных товаров, в числе которых бытовая химия, средства для личной гигиены и так далее;
  • обслуживание и заправка автомобиля при его наличии;
  • ежедневные затраты – общественный транспорт, обеды на работе, сигареты и тому подобное;
  • досуг – поход в рестораны, кино и другие развлечения;
  • оплата мобильной связи, Интернета, различных подписок;
  • забота о себе – покупка новой одежды, обуви, косметики;
  • ориентировочные ежемесячные траты на детей: школа, кружки, оплата завтраков или проезда для студентов.

Обычно эти категории есть практически у каждой семьи. Параллельно рекомендуется сделать блок с непредвиденными затратами, куда входят праздники, подарки на День Рождения, покупка лекарств.

Как только вы получите суммы доходов и затрат, можно сделать предварительную оценку. Что делать, если затраты больше, чем вы получаете? Здесь придется расставить приоритеты. Чтобы вам было проще, разделите все покупки на группы: «жизненно необходимое», «важное», «желанное». После этого начинайте отбрасывать затраты из того, что хочется, но без чего можно обойтись.

Обычно это пункты из личного досуга или развлечений. В некоторых ситуациях для сокращения затрат придется отказаться от ряда удобств: поездок на личном автомобиле, дорогой косметики, мобильного интернета.

Планирование расходов нужно сделать так, чтобы иметь положительный баланс. Только тогда вы сможете сделать накопления для дорогостоящих покупок.

Как быстро и удобно спланировать семейный бюджет – таблица в Excel прекрасно справится с этой задачей. В одной из колонок напишите все категории доходов, а в следующем столбце денежные суммы. Аналогичным образом сделайте два столбца для затрат. После можно получить общую сумму и разницу с помощью несложных формул. Так вы сможете вести бюджет не только для каждого месяца, но и контролировать покупки по неделям.

Чем точнее таблица, тем легче будет учитывать разные затраты. Благодаря формулам, изменение одной ячейки будет автоматически учитываться в итоговом результате. Главная задача при ведении семейного бюджета – попытаться сэкономить как можно больше без ощутимых ограничений. Как же распределять средства?

 

Выберите правила ведения семейного бюджета

Существует несколько методик, которых можно придерживаться при планировании расходов на будущий месяц или год. Расскажем про главные из них:

  • 50-30-20. Эта методика предполагает, что 50% всей зарплаты должны идти на обязательные и второстепенные затраты, 30% на оплату кредитов, долгов или формирование резерва и только 20% на личные покупки и развлечения. Сложность в том, что не у всех семей получается вместить обязательные траты в половину зарплаты.
  •  

  • Правило Парето. 80% дохода на важное и 20% на второстепенное.
  •  

  • Метод полугодового резерва. В семье необходимо сформировать денежную подушку, которая позволит прожить 6 месяцев полностью без доходов. Если накопить такую сумму проблематично, то постарайтесь сделать резерв минимум на 3 месяца.

Это основные правила, как распределить зарплату, но на практике вы сами можете выбирать какую сумму можно и нужно отложить. В зависимости от процента накоплений стройте планы на краткосрочные или долгосрочные цели.

Как уменьшить затраты при ведении семейного бюджета

Теперь вы знаете, как рассчитать семейный бюджет, но как сделать еще большие накопления? Если доход поднять никак не получается, то придется уменьшать затраты. Совсем не обязательно ужимать себя, достаточно пользоваться различными хитростями.

Одна из самых главных – кешбэк. Большинство крупных супермаркетов имеют карты для накопления баллов, благодаря которым можно закупаться по дополнительной скидке. Также практически каждый банк возвращает часть средств при покупке товаров через банковскую карту. За несколько месяцев вполне реально накопить кешбэком деньги на небольшую покупку. Старые вещи можно не просто выкидывать, а продавать. Сделать это очень легко, разместив несколько объявлений в сети.

Не брезгуйте оптовыми базами и рынками – там можно купить продукты на 5-10% дешевле, чем в обычных магазинах. Также заведите параллельно с банковским накопительный или сберегательный счет. Если ваши познания в финансовой сфере небольшие, то достаточно активировать функцию копилки. В нее будут попадать небольшие отчисления при каждой операции с картой.

Как рассчитать семейный бюджет, если хочется все и сразу? Не бойтесь брать краткосрочные кредиты. Специально для этих целей есть сервис «Простозайм». Небольшая ставка, легкость оформления и получение денег сразу на карту. Достаточно заполнить короткую заявку и предоставить паспорт с идентификационным кодом. Весь процесс оформления займет не больше 20 минут.