Существует большое число разнообразных программ кредитования. Одной из весьма популярных остается та, что предполагает обеспеченность займа материальными ценностями. Речь идет о кредите под залог недвижимости. Как у любого иного банковского продукта, такая программа имеет свой ряд особенностей, преимуществ и недостатков, которые необходимо учитывать при выборе оптимального способа решения финансового вопроса.

Условия для кредитования под залог недвижимости

Прежде, чем перейти к ознакомлению с особенностями данного вида займов, необходимо уделить внимание вопросу о влиянии экономической ситуации в стране на банковский сектор. За последние несколько лет количество коммерческих организаций, которые предлагают услуги кредитования, существенно сократилось. В условиях нестабильной ситуации на первый план выходит обеспеченность обязательств сторон, получить займ без справки о доходах и поручителях все труднее. Поэтому особое место в списке банковских услуг занимает кредитование под залог недвижимости, так как именно данный тип соглашения гарантирует коммерческой организации наибольшую безопасность сделки. Но несмотря на это даже такой займ порой получить оказывается не легко.

Сам по себе залог представляет собой имущество или определенную сумму денег, право собственности на которую переходит к займодавцу в случае невыполнения обязательств другой стороной сделки. На практике это означает, что при обеспечении кредита недвижимостью, заемщик по-прежнему остается ее владельцем. Однако, в Государственном реестре посредством обращения нотариуса накладывается запрет на совершение сделок отчуждения на указанную в кредитном договоре квартиру, комнату, дом или другое недвижимое имущество.  

 

У подобного рода ситуации есть два существенных правовых последствия.

  1. До момента окончания срока соглашения или пока не будет выплачен весь кредит, заемщик не может обменять, продать, подарить, сдать на длительный срок в аренду недвижимость, выступающую в качестве залога.

  2. В случае невозможности выполнения долговых обязательств перед банком в полном объеме высока вероятность потерять залоговое жилье или коммерческое помещение.

 

Несмотря на то, что залог в виде недвижимости выступает своего рода гарантом выплаты кредита, банковские структуры предъявляют весьма серьезные требования к заемщикам. Как правило, залогом обеспечиваются кредиты на большие суммы, а потому для получения таких необходимо соблюдение ряда следующих обязательных условий.

  1. Заемщик должен обладать хорошей кредитной историей.

  2. В банк должен быть предоставлен целый пакет документации, подтверждающей право собственности.

  3. Коммерсанты при оформлении заявки на получение кредита должны предоставить план погашения долга и бизнес-план реализации заемных средств.

Вся процедура с момента подачи заявки до принятия коммерческой организацией решения по ней занимает, как правило, около двух недель, в течении которых тщательным образом собираются и подготавливаются необходимые документы, подтверждаются и проверяются предоставленные сведения.

 

Цели использования залоговых кредитов

 

Ссуда, которая подразумевает обеспечение долговых обязательств, подразумевает более лояльные условия, нежели популярное потребительское кредитования. По этой причине займы такого характера, как правило, оформляют на нужды, которые требуют существенных финансовых вливаний.

К наиболее распространенным целям получения кредита под залог недвижимости можно отнести следующие.

  1. Старт и развитие собственного дела.

  2. Приобретение жилья (ипотека).

  3. Ремонт и строительство.

Банки в обязательном порядке интересуются у своих заемщиков о целях получения займа. Это помогает оценить рентабельность сделки и благонадежность клиента. Однако коммерческие организации не контролируют целевое расходование средств, поэтому вектор назначения ссуды можно выбрать любой.

Сопутствующие расходы

Также при оформлении кредита под с обеспечением недвижимостью необходимо учитывать тот факт, что  подобный предполагает необходимость экспертной оценки залогового объекта и его дальнейшее страхование. Все эти расходы ложатся на плечи заемщиков. В их обязательства входит оплата государственной пошлины за внесение изменений в Государственный реестр, а также прочие затраты на заключение договора: получение выписок из реестров, нотариальное заверение пакета документов.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости

Займы, обеспеченные квартирой, домом комнатой, промышленным помещением выгодны как банкам, так и их клиентам. Однако есть и ряд особенностей, которые делают такой вид кредитования непривлекательным при определенных обстоятельствах.

К числу преимуществ стоит отнести следующие особенности.

  1. Для получения ссуды доступны суммы, превышающие пороги потребительского кредитования.

  2. Процентная ставка по таким кредитам ниже аналогичных, так как банки в большей степени защищены от возможных убытков.

  3. Возможность нецелевого использования заемных средств. Это не контролируется коммерческими организациями.

  4. Большой срок кредитования.

Если говорить о недостатках такого рода ссуд, то к их числу необходимо отнести, в первую очередь, высокий риск потери залоговой недвижимости. Этот факт дополняется наложением ограничений на действия с ней. Еще одним недостатком залогового кредитования является большое число сопутствующих затрат, которыми не обременены другие банковские продукты.