На сегодняшний день большая часть украинцев имеет какие-либо кредиты, взятые в банках, кредитных союзах и других финансовых организациях. При этом некоторые безответственно относятся к их погашению и ухудшают этим свою кредитную историю. О том, как улучшить свои кредитные данные, и будет эта статья.

Кредитная история – что нужно знать о ней

Если вы задумали взять кредит, то вам необходимо знать, что такое кредитная история, и как она может повлиять на ваши финансы.

Итак, если заемщик вовремя погашает все проценты и займы, то он обзаводится хорошей кредитной историей, и финансовые организации, проверив ее, уже предлагают займы на более выгодных условиях. В случае несвоевременных выплат по кредитам история ухудшается. Таким образом, безответственный клиент все чаще может получить отказ в выдаче денег по причине недоверия.

Кредитная история (КИ) – не просто понятие, а реально существующая информация о заемщике, которая хранится в Украинском бюро кредитных историй (УБКИ). Туда направляют данные о выданных кредитах все банки и другие финансовые организации страны. Оттуда также можно получить информацию о любом клиенте, который когда-либо и где-либо брал кредит.

Когда вы идете за новым займом в банк, то там, прежде всего, изучат вашу КИ, а лишь после этого вынесут решение о выдаче денег. Проверить свою историю вы можете и сами следующими способами:

  • написав заявление в УБКИ – раз в год такая информация предоставляется бесплатно, за внеочередное обращение вам придется заплатить сумму порядка 25 гривен, нужно предоставить паспорт, ИНН и финансовый номер, ждать следует несколько дней;
  • скачав специальное приложение, написанное для Android или iOs – например, «Кредитная история» в Google Play;
  • выбрав эту услугу на сайте банкинга Privat24;
  • воспользовавшись терминалом ПриватБанка – найти вкладку КИ УБКИ в разделе «Банковские услуги».

Как видим, получить кредитный отчет в Украине совсем несложно.

Плохая кредитная история не по вине клиента

Нередко человек не понимает, в чем причине ухудшения КИ – он ведь платил вовремя. В этом случае чаще всего виноват банк, который предоставил в УБКИ неверную или несвоевременную информацию. Если, ознакомившись с деталями своего кредитного рейтинга, вы остались недовольны, то вам нужно обратиться в УБКИ за разъяснением ситуации.

Для этого достаточно написать заявление, а в бюро тщательно проверят все данные о вас, предоставленные банками. Если ваша информация подтвердится, кредитный отчет будет исправлен, в обратном случае вам пришлют уведомление, что ваш рейтинг остался на прежнем уровне. Информация хранится в бюро 10 лет, поэтому к этому нужно отнестись с достаточной ответственностью.

Ухудшить свою историю непреднамеренно человек может и в следующих случаях:

  • если он взял деньги у непроверенной организации;
  • неверные условия договора – например, кое-какие пункты были прописаны мелким шрифтом и ускользнули от внимания заемщика, или были предоставлены неточные данные;
  • простое мошенничество.

В этом случае вам придется решать дело на законодательном уровне, то есть подать заявление в полицию или в суд соответствующей инстанции.

Можно ли удалить свой кредитный рейтинг

К сожалению, сегодня некоторые организации в Украине за довольно неплохую плату предлагают такую услугу, как полное удаление кредитной истории, на что «покупаются» многие доверчивые граждане.

Важная информация. Если вы где-либо увидели подобное объявление, то знайте – это мошенники. База данных УБКИ достаточно хорошо защищена от проникновения, поэтому информация о вашем кредитном рейтинге на самом деле никуда не денется, а вы просто-напросто лишитесь потраченных на «удаление» денег.

Далее будут описаны простые и доступные, а главное, законные методы улучшения собственной кредитной истории.

Способ 1 – Погашение просроченных кредитов

Для начала оцените все свои займы и проведите небольшой анализ. Для этого вам потребуется составить список со следующими данными:

  • частота получения вами займов;
  • сумма взятых кредитов;
  • график оплаты – когда и сколько оплачено, следует отметить и случаи возникновения проблем с выплатой;
  • есть ли просроченные долги.

Если у вас есть неоплаченные и просроченные кредиты, то следует как можно быстрее исправить положение, потому что это грозит вам не только попаданием в «черный список» УБКИ, но и судом. Так как кредитная организация, выдавшая заем, по истечению обозначенного в кредитном договоре времени имеет право обратиться в суд для возврата денег.

Постарайтесь оплатить просроченные займы незамедлительно, а после следует перейти к оплате действующих активных кредитов. Это также качается рассрочки по приобретенным товарам, так как данная информация тоже заносится в базу кредитной истории и банковские организации также могут получить к ней доступ.

Способ 2 – Реструктуризация

Чтобы поправить негативную кредитную историю, многие кредитные учреждения предлагают такую услугу, как реструктуризация долга.

Если задолженность достаточно крупная (не выплачивалась более 6 месяцев), то банк может пойти навстречу клиенту и изменить договор по кредиту, внеся туда изменения относительно сроков и сумм выплат.

Инициировать данную процедуру может и сам клиент, который предоставляет в банк заявление с описанием своей проблемы. Обычно банковская организация предоставляет должнику следующие пути решения проблемы:

  • увеличение срока взносов и уменьшение суммы выплат, производимых ежемесячно;
  • клиенту предоставляются так называемые «каникулы» - отсрочка выплаты долга;
  • рефинансирование – можно взять ссуду в другом банке для того, чтобы погасить кредит в этом.

Первые два пути не очень эффективны для улучшения КИ, а вот с помощью третьего можно действительно поправить свой кредитный рейтинг, полностью погасив задолженность и начав историю, что называется, «с чистого листа». С помощью данной процедуры должник также избегнет больших штрафов.

Способ 3 – Операции с банковскими картами

Это довольно быстрый вариант улучшения кредитной истории. Для этого вам потребуется иметь две кредитные карты от различных организаций, причем обе на приличную сумму. Что следует делать далее:

  • обнулить одну карту, полностью переведя всю сумму на вторую посредством онлайн-банкинга;
  • затем нужно подождать некоторое время пока истечет беспроцентный период, который банк предоставляет своим клиентам;
  • далее следует возвратить переведенную сумму снова на первую карту, пользуясь тем же кошельком, что и в первом случае;
  • проделать ту же последовательность шагов со второй картой.

За произведенные транзакции будут взиматься проценты, поэтому, чем больше будут суммы на картах, тем лучше для кредитной истории. В результате вы получите целых два положительных отзыва от двух банков, при этом сохраните кредитный лимит и средства.

Способ 4 – Микро-займы

Данный метод заключается в последовательном оформлении онлайн займов на маленькую сумму, которые можно быстро погасить и тем самым получить сразу несколько положительных характеристик.

Все приведенные выше способы рабочие, но время на их осуществление требуется разное. Какой путь следует выбрать – решайте сами!